投资人速读!P2P和民间借贷真的差很远!!!

2018-05-08

5月4日,中国银行保险监督管理委员会、中华人民共和国公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行四位大佬又联合发文了,这次是《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》(下文简称“通知”)。

官方说这次印发这《通知》是为了维护经济金融秩序,防范金融风险,帮大家捂紧钱袋子啊!通知中提到:未经依法批准,任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。

有街坊就慌了,哎呀,这金融圈重锤呀,四个部门联合出手治贷,岂不是要砸死P2P了,这下连P2P也不能投了?

大家对P2P的误解有点深哦,小金又得跳出来“辟谣”了~

要解开这位街坊的疑虑,得从很早之前说起,那时P2P披着一层神秘的面纱走进了中国的市场,大家都对它不甚了解,于是就有人给了它一个通俗易懂的解释“P2P就是在互联网端的民间借贷”,咋听起来这解释还挺生动的,但误会就闹大了,大家都把P2P跟民间借贷搞混了,殊不知民间借贷与P2P网络借贷本质相差甚远,根本就是两码子事啊!

小金决定先从概念给大伙儿普及一下。

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷,狭义来说就是公民之间依照约定进行货币或者另外的有价证券借贷的一种民事法律行为。

P2P即“Peer to Peer”,点对点网络借贷,是指以公司或者平台为中介机构,把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求的一种模式,是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式,也是未来金融服务发展的趋势。

实际上,民间借贷和P2P的区别又岂止是概念不同呢?小金将其总结为“四大化”,继续来给大家分享。

1. 信贷理财化

各位街坊可以想一想,在什么时候你会愿意借出自己口袋里的钱呢?大概是什么时候都不愿意吧!但如果对方是你的亲戚、朋友或者老乡,那就不得不借了。在这种时候,借钱的第一目的是为了维护关系,而非理财,这就是民间借贷。

而通过P2P发生的借贷关系则不然,借贷双方通过网络建立关系,街坊们出借资金是希望能通过本金获取更多的收益,也就是说是为了“理财”,是“钱生钱”的好事啊,借贷在此过程中也就化身为理财的工具,变成了一个过程而并非结果。

 

2. 关系扁平化

如概念所说,P2P最大的特点就是“点对点”,即供给方和需求方直接建立借贷关系,资金链条明显较短,借贷关系扁平化,好处就多了:

第一,不存在多次的借贷关系,供给方有可能取得更高的利率,需求方也有可能以较低的利率获得借款,这不是共赢的好事吗?

第二,不存在参与到借贷关系中的信用中介,自然也不会因为信用中介链断裂而触发整个借贷体系的风险,因此更加安全。

 

3. 利率市场化

在小金看来,P2P的利率有两种确定方式:

一是在有担保的情况下,借贷利率由担保方确定,借贷方付出的成本等于出借人获得利率加上风险报酬。

二是在无担保的情况下,借贷利率由借贷双方竞价确定。

无论是以上说到的哪一种方式,利率都是市场的真实价格反应。

 

4. 信息透明化

不得不承认,P2P最大的特点是以网络为中介,这也就意味着P2P能突破信息传递的时间和空间限制,因此信息也是相对透明的,借贷双方撮合效率提高,撮合时间缩短。同时,通过平台展示,信息能在借贷双方之间直接传递,免去了中间环节,能避免信息在传递历程中的失真。

除了上述的“四大化”,与民间借贷相比,P2P还有以下的优势哦~

平台提供风控,优选借贷项目,降低投资风险。

具有项目跟踪流程,贷后管理充分,资金风险再降一个等级。

万一发生项目逾期,平台将进行合法催收,本息回收更有效率。

平台均有本息保障计划、风险准备金、融资性担保公司担保等,提升投资盈利概率。

投资收益明确且稳定。

多数以抵押贷模式,降低本息无法回收风险。

借贷项目清晰明了。

 

总的来说,P2P是民间借贷规范化、透明化的升级版,其凭借着互联网的属性彻底优化甚至根治了民间借贷存在的从业人员金融素质低、无法监管、无法规模化、投资者素质低、暴力催收等重大行业隐患,从而实现了将民间借贷纳入正规金融体系的目的,发挥了银行等传统机构较难实现的普惠金融的作用。

小金相信,随着监管的逐渐到位、信用体系的建立和完善,P2P将逐渐取代传统的民间借贷,迎来高速发展,想要投资赚钱的街坊们,千万不要错过这个优秀的理财渠道哦~