网络小贷受热宠 广州民间金融街占三成

2017-06-30

近年来,随着重庆、广州、江苏等地陆续出台了鼓励网络小贷的相关文件,特别是在消费金融市场飞速发展、P2P网贷借贷部分业务受限等背景下,网络小贷牌照数量获得了较快的发展。

2014年5月,经省金融办批复同意在广州民间金融街试点设立互联网特色小额贷款公司。截至2017年6月底,广州民间金融街已经聚集了包括唯品会、复星集团、金螳螂、保利集团等35家互联网小贷公司,另外有数十家国内知名企业在排队申报互联网小额贷款公司。

 

一、互联网小贷整体情况

据不完全统计,截至3月27日,全国共批复100多家网络小贷牌照(含已获地方金融办批复未开业的公司),主要分布在11个省市。其中,广州居首,数量达41家;其次为重庆市18家。在100多家网络小贷公司中,51家为上市公司背景,由上市公司直接或间接入股,网络小贷牌照深受上市公司喜爱,成上市公司涉足互联网金融的新宠。

不过,近期银监会普惠金融部主任李均峰在中国小额贷款公司协会第一届会员代表大会第二次会议上表示,地方金融监管部门要慎重对待跨区域经营的互联网小贷,防止形成新的监管套利或风险,可以预见未来网络小贷公司数或不会出现爆发式增加。

 

二、广州民间金融街设立互联网小额贷款公司的准入条件

2014年5月,省金融办批复同意在广州民间金融街设立互联网特色小额贷款公司。同年6月,全市首家互联网特色小额贷款公司落户金融街。根据相关要求,设立互联网特色小额贷款公司应符合以下条件:

1.互联网特色小额贷款公司注册资本不低于1亿元;

2.主发起人应为境内实力强、有特色、有品牌、拥有大数据基础的电子商务类企业,在工商、税务和公安等部门没有违规记录,诚信记录良好,提供近3年(如成立未满3年,提供成立的年份到上1年)经审计的财务报表,财务指标(合并会计报表口径)应符合以下条件:申请前1个会计年度净资产不低于5000万元人民币;资产负债率不高于75%;权益性投资(含意向设立互联网特色小额贷款公司出资)比例不超过净资产的50%;

3.境内企业法人作为投资人,在工商、税务和公安等部门没有违规记录,诚信记录良好,提供近2年经审计的财务报表,财务指标(合并会计报表口径)应符合以下条件:申请前1个会计年度末资产负债率不高于75%;权益性投资(含意向设立互联网特色小额贷款公司出资)比例不超过净资产的50%;

4.自然人作为投资人,应符合以下条件:具有完全民事行为能力;无犯罪记录;具有良好的社会声誉和诚信记录;入股资金为自有资金且来源合法,具有覆盖出资额的收入证明及房产、车辆、存款、有价证券等资产证明;

5.拟设互联网特色小额贷款公司的主发起人出资比例不低于30%,其他单一股东持股比例不低于1%,允许独资;

6.互联网特色小额贷款公司应依托主发起人的产业链、大数据基础确定市场定位,明确主要的服务行业和对象,依托互联网面向主发起人的全国会员单位以及产业链上的中小微企业客户、商户、个人等提供融资等服务,开发符合市场需求的金融产品,实行特色化经营,并建立相应的风险防控机制。


三、金融街在线助力街区互联网小贷发展

网络小贷凭借其打破传统小贷的地域限制,可通过互联网在全国范围内开展业务的优势吸引了各大企业竞相申请,成为各大企业进军互联网金融的途径之一。但是网络小贷业务的开展对客户源、互联网技术和大数据风控水平均有较高的要求。金融街在线经过多年的快速发展,现已为广州民间金融街建立了较为完善的信息支撑系统,主要包括服务监管部门的区域金融风险监管系统及服务小额贷款公司及其他消费金融、供应链金融公司的小贷业务系统、大数据风控系统。

其中区域金融风险监管系统由基础数据平台、信息报备平台、风险预警平台,大数据分析平台组成。通过与民间金融机构进行系统层面的打通,实时获取民间金融机构业务数据,保障及时性、真实性、有效性,形成预警体系和通知机制,并全面反映区域金融发展的情况和趋势。

小贷业务系统、大数据风控系统可实现多规则引擎进行自动决策(可搭配人工决策),对接WEB/APP /线下人工等终端,形成用户画像,实现风控模型的建立,支持多渠道多账户的全流程信贷业务管理,支持消费金融、供应链金融、传统抵押、担保业务的发放、计息、核算等多样性产品的账户体系,支持多种支付渠道,可实现与ERP/财务系统的账务对接。

 

四、总结

网络小贷凭借其打破传统小贷的地域限制,可通过互联网在全国范围内开展业务的优势吸引了各大企业竞相申请,成为各大企业进军互联网金融的途径之一。但是网络小贷业务的开展对客户源、互联网技术和大数据风控水平均有较高的要求。近期银监会也表示地方金融监管部门要慎重对待跨区域经营的互联网小贷,防止形成新的监管套利或风险,可见未来网络小贷平台在相关监管政策出台前不会出现爆发式增加,其牌照价值将明显上升。与此同时对互联网小贷的监管和服务也成为诸多金融科技企业工作的重中之重。随着网络安全环境的不断变化,互联网小贷乃至整个互联网金融行业将面临着更大的挑战。金融街在线作为国内金融科技IT解决方案与服务的服务者,凭借自身丰富的行业经验与领先的技术水平,将持续为互联网金融机构提供安全可靠的支持。